Stratégies patrimoniales et investissements durables
Protection sociale et croissance du patrimoine financier
Assurance vie, épargne retraite et défiscalisation : les leviers indispensables pour valoriser le patrimoine à court, moyen ou long terme.
Le capital décès pour la protection familiale
Au décès de l’assuré, le capital transmis aux bénéficiaires désignés profite d’un abattement successoral hors droits de succession classiques.
La sécurisation des fonds en euros garantis
Ces contrats assurent une garantie du capital investi sur les fonds en euros, offrant une épargne sécurisée sans risque de perte.
La garantie plancher contre les moins-values
Des options de prévoyance versent un capital minimum garanti aux bénéficiaires, protégeant l’épargne même lors d’une baisse des marchés financiers.
Une stratégie d’épargne performante
Solutions de livrets réglementés et placements financiers
Face aux besoins de liquidité immédiate, les livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS constituent une épargne de précaution sécurisée. Pour dynamiser le capital à long terme, l’assurance vie multisupport ou le Plan d’Épargne en Actions (PEA) offrent un meilleur rendement potentiel avec une fiscalité dégressive selon la durée de détention.
L’épargne retraite via le Plan d’Épargne Retraite (PER) prépare les revenus complémentaires futurs tout en permettant la déduction fiscale des versements volontaires.
01
Livret A (Plafond 22 950€)
Disponibilité totale et intérêts exonérés d’impôt
02
LDDS (Développement Durable)
Financement de l’économie sociale et solidaire
03
Livret Jeune
Placement à taux boosté pour les jeunes actifs
04
Compte Épargne Logement (CEL)
Droits à prêt pour l’acquisition immobilière
Couverture Prévoyance et Garantie Accidents
Anticiper les aléas de la vie
Ces contrats de prévoyance garantissent le maintien de salaire ou un capital décès face à l’incapacité de travail, l’invalidité absolue ou la perte d’autonomie. Souscrire assure la sécurité matérielle du foyer. Des options comme l’assurance obsèques ou la garantie accidents de la vie (GAV) couvrent les préjudices corporels et financiers spécifiques pour une protection intégrale.
Planifier la succession pour sécuriser l’héritage familial
Transmettre le patrimoine privé exige une stratégie successorale incluant l’inventaire des biens, l’usage de dispositifs notariés et un dialogue transparent avec les ayants droit.
Planification successorale anticipée
L’anticipation successorale organise le partage des biens, évite l’indivision conflictuelle et réduit les droits de mutation à payer.
Optimisation civile et fiscale
Testament authentique, donation-partage, démembrement de propriété (usufruit) et clause bénéficiaire d’assurance vie structurent la transmission.
Dialogue avec les héritiers réservataires
Informer les héritiers réservataires des choix de répartition patrimoniale prévient les litiges et garantit la paix des familles.
Gestion de fortune : pilotage des actifs financiers
La gestion privée structure, développe et sécurise les avoirs immobiliers ou professionnels. Cette allocation d’actifs sur-mesure s’adapte aux objectifs de rendement, à la situation fiscale du foyer et à l’aversion au risque de l’investisseur.
Planification successorale
Réduction d’impôt
Diversification portefeuille
Audit patrimonial
Ingénierie financière
Optimisation fiscale et revenus du patrimoine
Cette démarche vise à réduire la pression fiscale sur les revenus fonciers ou mobiliers via des dispositifs légaux. Une stratégie de défiscalisation permet de protéger le capital, d’augmenter le rendement net et de préparer la retraite.
Leviers de défiscalisation
Investir dans les FIP/FCPI ou le Girardin
Expertise en gestion de patrimoine
Consulter un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)
Montage juridique patrimonial
Créer une SCI familiale ou une SARL de famille
Bilan des flux financiers
Lisser les plus-values mobilières dans le temps
Placement Assurance Vie : allocation et gestion pilotée
Cette enveloppe fiscale flexible permet d’investir sur divers supports financiers selon le profil d’investisseur (prudent à dynamique).
Fonds en euros
Support à capital garanti dont les intérêts annuels sont définitivement acquis (effet cliquet), assurant une sécurité totale malgré un rendement modéré.
Unités de compte (UC)
Parts de fonds investies en actions cotées, obligations ou SCPI (immobilier) sans garantie. Elles visent une performance élevée en contrepartie d’un risque de perte.
Comparateur en ligne et devis
Comparer les tarifs pour mieux choisir
Pour dénicher le meilleur contrat, le comparateur d’assurances analyse les garanties, les cotisations mensuelles et les exclusions. Cet outil gratuit trie les offres du marché. L’accès aux avis vérifiés et la simulation tarifaire immédiate aident à sélectionner une protection sur-mesure. Il permet de réaliser des économies annuelles significatives sur le budget.